# Pagar o mínimo ou parcelar a fatura

> **Parcelar é melhor.** Pagando o mínimo e parcelando o resto já em 12x, a fatura de R$ 2.000 sai por **R$ 3.269**, R$ 341 a menos que um mês no rotativo.

Quem paga só o mínimo e não parcela fica um mês no rotativo, a taxa mais alta do mercado, antes de o resto ser parcelado. As duas contas já incluem o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Taxas médias de setembro de 2026 segundo o Banco Central, 15,29% ao mês no rotativo e 9,37% ao mês no parcelamento da fatura.

Conta feita com R$ 2.000 no campo “Valor da fatura”. Pagamento mínimo de 15%, 12 vezes.

Quem paga só o mínimo deixa o resto da fatura um mês no rotativo, a linha mais cara do cartão, com média de 15,29% ao mês. Depois desse mês, o que sobrou não pode continuar no rotativo e o banco pode parcelar, com juros menores.

Parcelar o resto logo de saída pula esse mês caro. Nos dois caminhos você paga o mesmo mínimo, que a conta põe em 15% da fatura, o valor usual, mas o seu cartão pode pedir outro. Os dois também pagam IOF, imposto cobrado no crédito.

Melhor do que as duas escolhas é pagar a fatura toda. Se não der, compare também um empréstimo pessoal, com média de 6,42% ao mês.

## E se eu parcelar em menos vezes?

Parcelar é melhor. Pagando o mínimo e parcelando o resto já em 6x, a fatura de R$ 2.000 sai por R$ 2.629, R$ 258 a menos que um mês no rotativo.

Com menos parcelas, cada uma fica maior, mas os juros caem nas duas escolhas.

## E se o mínimo da minha fatura for maior?

Com mínimo de 30%, a conta fica assim. Parcelar é melhor. Pagando o mínimo e parcelando o resto já em 12x, a fatura de R$ 2.000 sai por R$ 3.045, R$ 281 a menos que um mês no rotativo.

Os dois caminhos pagam os mesmos R$ 600 logo de cara, então sobra menos dívida e os dois totais caem. O mês no rotativo continua sendo a parte mais cara, e parcelar já segue melhor.

## Até onde os juros da fatura podem chegar?

A lei não deixa juros e encargos do rotativo e do parcelamento passarem de 100% do valor original da dívida.

Numa fatura de R$ 2.000, depois do mínimo sobram R$ 1.700. Os juros sobre esse resto param em R$ 1.700, por mais longo que seja o parcelamento. O IOF fica fora desse limite.

## Total pago em cada fatura, em 12 vezes

| Fatura | Parcelando já | Pagando o mínimo | Diferença |
|---|---|---|---|
| R$ 500 | R$ 817 | R$ 902 | R$ 85 |
| R$ 1.000 | R$ 1.634 | R$ 1.805 | R$ 171 |
| R$ 2.000 | R$ 3.269 | R$ 3.610 | R$ 341 |
| R$ 4.000 | R$ 6.537 | R$ 7.220 | R$ 682 |
| R$ 8.000 | R$ 13.074 | R$ 14.439 | R$ 1.365 |

Taxas médias de setembro de 2026, mínimo de 15% nos dois caminhos, já com o IOF.

## Como esta conta é feita

Pagando o mínimo, você quita 15% da fatura. O resto fica um mês no rotativo e depois é parcelado em 11 vezes, na taxa do parcelamento.

Parcelando já, você paga o mesmo mínimo e o resto vai para 12 parcelas iguais, pela tabela Price.

O IOF entra nos dois caminhos, 0,38% mais 0,0082% por dia, contados até um ano. No caminho do mínimo, o mês no rotativo também paga IOF.

As duas contas param no limite da lei, de 100% de juros e encargos sobre a dívida.

As taxas são as médias do Banco Central para o rotativo e o parcelamento da fatura.

## Para continuar

- [Quanto a dívida cresce no rotativo do cartão](https://valefinanciar.com.br/cartao/juros-do-rotativo)
- [Vale pegar empréstimo para quitar o cartão?](https://valefinanciar.com.br/dividas/emprestimo-para-pagar-cartao)
- [Qual dívida pagar primeiro com o 13º](https://valefinanciar.com.br/dividas/13-salario-para-pagar-dividas)
- [Pix parcelado, quanto você paga de juros](https://valefinanciar.com.br/cartao/juros-do-pix-parcelado)

Calculadora ao vivo em https://valefinanciar.com.br/cartao/parcelar-fatura-ou-pagar-minimo