# Dívidas Contas para sair do vermelho gastando menos, com a ordem certa de pagar cada dívida. Comece por esta conta. [Plano para quitar as dívidas](https://valefinanciar.com.br/dividas/plano-para-quitar-dividas). Você fica livre das dívidas em novembro de 2027. - **1,5 vezes os juros do empréstimo pessoal** é o que cobra o parcelamento da fatura do cartão, nas médias do Banco Central de setembro de 2026. Trocar a dívida do cartão por um empréstimo pessoal costuma sair mais barato. - **7,53% ao mês** é a média do cheque especial em setembro de 2026, perto do máximo de 8% ao mês que as regras do Conselho Monetário Nacional deixam cobrar. - **5 anos** é o tempo máximo que uma dívida fica no cadastro de devedores, mesmo sem ser paga. ## Para pagar menos Qual dívida trocar e qual pagar primeiro. - [Empréstimo para pagar o cartão vale a pena?](https://valefinanciar.com.br/dividas/emprestimo-para-pagar-cartao) Vale a pena, porque quitar o cartão com um empréstimo pessoal em 12x custa R$ 1.490 de juros e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), R$ 749 a menos do que parcelar a própria fatura. Com carteira assinada, o Crédito do Trabalhador sai mais barato ainda, R$ 861 de juros e IOF. - [13º salário, qual dívida pagar primeiro](https://valefinanciar.com.br/dividas/13-salario-para-pagar-dividas) Pague primeiro a dívida de juros mais altos, em geral o cartão, onde R$ 2.500 evitam perto de R$ 382 de juros por mês. Guardados no Tesouro Selic, um título do governo que rende perto da Selic (taxa básica de juros), os mesmos R$ 2.500 rendem perto de R$ 22 por mês. - [Desenrola 3.0, minha dívida entra?](https://valefinanciar.com.br/dividas/desenrola-3-minha-divida-entra) Uma dívida vencida em 10/06/2023 está no período principal do Desenrola 3.0. Ela pode entrar se o credor vender a dívida ao programa. O governo anunciou em 25/09/2026 que as negociações começam em fevereiro de 2027. ## Se não der para pagar O que o banco pode fazer e quando o nome volta a ficar limpo. - [O que acontece se você parar de pagar o empréstimo ou o cartão](https://valefinanciar.com.br/dividas/deixar-de-pagar-emprestimo-ou-cartao) Com 3 parcelas de R$ 500 atrasadas, o banco pode cobrar e sujar o seu nome, mas ninguém vai preso por isso. - [Quando a dívida sai do Serasa](https://valefinanciar.com.br/dividas/quando-sai-do-serasa) Pelo Código de Defesa do Consumidor, a dívida vencida em 15/04/2023 sai do cadastro de inadimplentes até 15 de abril de 2028. - [O que acontece com a dívida se a pessoa morrer](https://valefinanciar.com.br/dividas/divida-de-quem-morreu) Os filhos e o cônjuge não pagam a dívida de quem morreu com o próprio dinheiro. Ela é paga com o que a pessoa deixou, a herança, e só até o valor dela. ## Para entender - [Desenrola 3.0. O que já está valendo e o que ainda falta](https://valefinanciar.com.br/dividas/desenrola-3-quando-comeca) As negociações do Desenrola 3.0 foram anunciadas para fevereiro de 2027. Veja quais dívidas já entram pela regra e o que ainda não está definido. - [Dívida das famílias passa de metade da renda. O que isso diz sobre o seu mês](https://valefinanciar.com.br/dividas/endividamento-das-familias) Em agosto de 2026, a dívida das famílias chegou a 50,11% da renda de um ano. E quase R$ 29 de cada R$ 100 do mês já saem para pagar parcelas. - [Nome sujo some em 5 anos? Como funciona o prazo do cadastro](https://valefinanciar.com.br/dividas/nome-sujo-caduca) A dívida fica no cadastro de inadimplentes por no máximo 5 anos, contados do vencimento. Mas ela não some. Veja o que sai, o que fica e o que fazer. - [Renegociar dívida com o banco. Quando a parcela nova sai mais barata](https://valefinanciar.com.br/dividas/renegociar-com-o-banco) A renegociação cobrou em média 3,06% ao mês em setembro de 2026, menos da metade do empréstimo pessoal. Mas um prazo longo pode apagar essa vantagem. ## Também ajuda - [Juros do rotativo do cartão, quanto fica](https://valefinanciar.com.br/cartao/juros-do-rotativo) - [Pagar o mínimo ou parcelar a fatura](https://valefinanciar.com.br/cartao/parcelar-fatura-ou-pagar-minimo) - [Empréstimo, quanto vou pagar](https://valefinanciar.com.br/emprestimo/quanto-vou-pagar)