# 13º salário, qual dívida pagar primeiro

> Pague primeiro a dívida de juros mais altos, em geral **o cartão**, onde R$ 2.500 evitam perto de **R$ 382** de juros por mês. Guardados no Tesouro Selic, um título do governo que rende perto da Selic, os mesmos R$ 2.500 rendem perto de R$ 22 por mês.

Taxas médias de setembro de 2026 segundo o Banco Central, 15,29% ao mês no rotativo do cartão e 1,76% ao mês no consignado do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

Conta feita com R$ 2.500 no campo “Valor do 13º salário”. 

Cada real que sai da dívida mais cara deixa de pagar os juros dela. Por isso a ordem segue a taxa, começando pelo rotativo de 15,29% ao mês, e não o tamanho da dívida.

Guardar o [13º salário](https://simplesclt.com.br/ferias-13/decimo-terceiro) rende bem menos do que as dívidas cobram. Enquanto houver dívida de cartão ou cheque especial, não vale a pena guardar.

Adiantar o consignado fica por último, porque os juros dele já são os mais baixos da lista.

## Pago o cartão ou o cheque especial primeiro?

Siga a ordem dos juros. Pelas médias de setembro de 2026, ela é rotativo do cartão (15,29%), fatura parcelada (9,37%), cheque especial (7,53%) e crédito pessoal (6,42%).

Se a dívida do cartão já foi parcelada, compare a taxa do parcelamento com a do cheque especial antes de escolher.

## Quanto um 13º de 4 mil evita de juros?

Pague primeiro a dívida de juros mais altos, em geral o cartão, onde R$ 4.000 evitam perto de R$ 612 de juros por mês. Guardados no Tesouro Selic, um título do governo que rende perto da Selic (taxa básica de juros), os mesmos R$ 4.000 rendem perto de R$ 35 por mês.

Se a dívida do cartão for menor que o 13º, quite o cartão inteiro e use o que sobrar na próxima dívida da lista. O que passar de todas as dívidas pode ir para o Tesouro Selic.

## Vale a pena usar o 13º para quitar o empréstimo pessoal?

Vale, se não houver dívida mais cara. Com média de 6,42% ao mês, tirar R$ 2.500 do empréstimo evita perto de R$ 160 de juros por mês.

Guardados no Tesouro Selic, os mesmos R$ 2.500 renderiam perto de R$ 22 por mês.

## Juros evitados por mês com cada valor

| Valor pago | No rotativo | No cheque especial | No crédito pessoal |
|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 153 | R$ 75 | R$ 64 |
| R$ 1.500 | R$ 229 | R$ 113 | R$ 96 |
| R$ 2.500 | R$ 382 | R$ 188 | R$ 160 |
| R$ 4.000 | R$ 612 | R$ 301 | R$ 257 |
| R$ 8.000 | R$ 1.223 | R$ 602 | R$ 514 |

Taxas médias de setembro de 2026, juros de um mês.

## Como esta conta é feita

Os juros evitados são o valor pago vezes a taxa média do mês de cada dívida.

O Tesouro Selic usa a Selic de 13,75% ao ano e o imposto de renda de quem resgata em seis meses. A taxa da B3, de 0,2% ao ano, só entra no que passa de R$ 10.000.

A conta mostra um mês só. Quem quita a dívida deixa de pagar juros todo mês até o fim do prazo. No rotativo, a taxa de 15,29% ao mês vale só no primeiro mês, e depois o resto é parcelado com juros menores, perto de 9,37% ao mês.

## Para continuar

- [Quanto a dívida cresce no rotativo do cartão](https://valefinanciar.com.br/cartao/juros-do-rotativo)
- [Vale pegar empréstimo para quitar o cartão?](https://valefinanciar.com.br/dividas/emprestimo-para-pagar-cartao)
- [Quanto custam os juros do cheque especial](https://valefinanciar.com.br/emprestimo/juros-do-cheque-especial)
- [Quando a dívida sai do Serasa](https://valefinanciar.com.br/dividas/quando-sai-do-serasa)

Calculadora ao vivo em https://valefinanciar.com.br/dividas/13-salario-para-pagar-dividas