# Consignado CLT triplicou em dois anos. E o atraso dobrou

O consignado de quem tem carteira assinada passou de R$ 39,6 bilhões em setembro de 2024 para R$ 124,1 bilhões em setembro de 2026. É mais que o triplo em dois anos, segundo o Banco Central.

O atraso cresceu junto. Em um ano, a parte da carteira com parcela atrasada há mais de 90 dias subiu de 5,17% para 10,84%. O desconto em folha não protege você de uma parcela grande demais para o seu salário.

![Crachá lilás com cordão roxo sobre uma pincelada amarela, ao lado de três pilhas de fichas roxas, rosas e laranja, cada uma mais alta.](https://valefinanciar.com.br/img/fotos/17-consignado-cracha-1200.webp)

## O que mudou em março de 2025?

Em março de 2025, uma medida provisória criou o Crédito do Trabalhador. É o consignado de quem tem carteira assinada, com a parcela descontada direto do salário e o pedido feito no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

Em julho de 2025, a medida virou a Lei 15.179. O desconto pode chegar a 35% do [salário que sobra depois do INSS e do Imposto de Renda](https://simplesclt.com.br/salario/salario-liquido).

A procura foi imediata. Os empréstimos novos dessa linha passaram de R$ 2,25 bilhões em março de 2025 para R$ 5,6 bilhões em abril. Em setembro de 2026, foram R$ 8,2 bilhões no mês.

## O atraso subiu quanto?

O saldo da carteira subiu rápido depois da abertura do programa. O atraso caiu no começo e depois disparou.

| Mês | Saldo da carteira | Atraso acima de 90 dias |
|---|---|---|
| Setembro de 2024 | R$ 39,6 bilhões | 6,83% |
| Março de 2025 | R$ 41,6 bilhões | 7,74% |
| Setembro de 2025 | R$ 59,7 bilhões | 5,17% |
| Setembro de 2026 | R$ 124,1 bilhões | 10,84% |

Consignado de trabalhadores do setor privado, saldo e parte da carteira em atraso medidos pelo Banco Central até setembro de 2026.

Os 10,84% de setembro de 2026 são o maior atraso dessa linha desde 2011, quando a série começa. No consignado do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), o mesmo indicador ficou em 2,28%.

Quando o emprego acaba, o desconto em folha para. Até 35% da [rescisão](https://simplesclt.com.br/rescisao/calculo-da-rescisao) pode ir para quitar o saldo, e o que faltar você paga direto ao banco, por boleto ou débito.

Se você arrumar outro emprego com carteira, o desconto passa para o salário novo sem você assinar nada, dentro da margem desse salário. Até lá, a parcela que cabia no salário pode não caber mais.

## O juro do consignado CLT é alto?

A média foi de 3,75% ao mês em setembro de 2026, segundo o Banco Central. No consignado do INSS, que tem teto, foi de 1,76% ao mês.

A lei não fixa um teto geral para o consignado CLT (Consolidação das Leis do Trabalho). A exceção é o empréstimo com o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) em garantia, que não pode passar de 1,99% ao mês desde 26 de junho de 2026.

A taxa muda muito de um banco para outro. Na semana de 9 a 16 de outubro de 2026, as taxas de 54 bancos e financeiras iam de 1,59% a 5,61% ao mês.

## Quanto uma parcela de R$ 500 libera?

Para comparar, a conta usa a mesma parcela de R$ 500 em 24 vezes. Em todas as linhas, você paga R$ 12.000 no total.

| Linha de crédito | Juros ao mês | Você recebe |
|---|---|---|
| Consignado CLT com FGTS em garantia | 1,99% | R$ 9.204 |
| Consignado CLT, taxa média | 3,75% | R$ 7.598 |
| Crédito pessoal, taxa média | 6,42% | R$ 5.859 |

Taxas médias medidas pelo Banco Central em setembro de 2026 e teto do Ministério do Trabalho para o FGTS em garantia, já sem o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Com o FGTS em garantia, a mesma parcela libera R$ 1.606 a mais que na taxa média. Para quem tem carteira assinada e precisa de empréstimo, o crédito pessoal comum não vale a pena.

## Quando o consignado CLT vale a pena?

Vale para trocar uma dívida mais cara, como o rotativo do cartão, a 15,29% ao mês na média, ou o cheque especial, a 7,53% ao mês. Nesses casos, a mesma parcela paga muito menos juro.

Não vale para uma compra que pode esperar. Se a parcela tira dinheiro do mercado, do aluguel ou da conta de luz, não pegue. Ela segue com você mesmo se a renda cair.

Antes de assinar, compare a oferta de pelo menos dois bancos pelo Custo Efetivo Total (CET). Ele soma os juros, o IOF e as tarifas num número só.

## Faça a sua conta

- [Crédito do Trabalhador, quanto dá para pegar](https://valefinanciar.com.br/emprestimo/credito-do-trabalhador) Com salário líquido de R$ 3.000, a parcela do Crédito do Trabalhador pode chegar a R$ 1.050. Isso libera cerca de R$ 22 mil na mão em 48x, já descontado o IOF, o imposto do empréstimo.
- [O que acontece com o consignado se você for demitido](https://valefinanciar.com.br/emprestimo/consignado-se-for-demitido) Com R$ 10.000 de consignado, a empresa pode descontar no máximo R$ 3.150 da sua rescisão de R$ 9.000. Os R$ 6.850 que faltam você paga direto ao banco, menos o que sair do FGTS, se você o deu em garantia.
- [Empréstimo, quanto vou pagar](https://valefinanciar.com.br/emprestimo/quanto-vou-pagar) Em 12 parcelas, na taxa média do crédito pessoal, cada uma fica perto de R$ 1.247, já com o IOF.

## Para continuar

- [Ver se a taxa do seu empréstimo está alta](https://valefinanciar.com.br/juros/minha-taxa-esta-alta)
- [Empréstimo para pagar o cartão, quanto você economiza](https://valefinanciar.com.br/dividas/emprestimo-para-pagar-cartao)
- [Como funciona a margem do consignado do INSS](https://valefinanciar.com.br/emprestimo/margem-consignavel-do-inss)