# Juros do cheque especial, quanto pago

> R$ 2.000 no cheque especial custam **R$ 151** de juros por mês. Para quitar em 6 meses, trocar por um empréstimo pessoal economiza **R$ 77**, já com o IOF.

Uma regra do Conselho Monetário Nacional limita os juros do cheque especial a 8% ao mês.

Taxa média do cheque especial em setembro de 2026, 7,53% ao mês, segundo o Banco Central.

Conta feita com R$ 2.000 no campo “Valor usado do cheque especial”. Juros do cheque especial de 7,53% ao mês, quitar em 6 meses.

O cheque especial é um limite que o banco deixa você usar quando a conta fica negativa. Os juros, de 7,53% ao mês em média, correm sobre o saldo negativo enquanto ele durar.

A conta compara duas saídas para quitar em 6 meses. Uma é continuar no cheque especial e ir cobrindo o saldo aos poucos. A outra é trocar por um empréstimo pessoal na taxa média, de 6,42% ao mês. As duas pagam IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), imposto cobrado no crédito.

Em prazo curto a diferença é pequena. Ela cresce a cada mês que a dívida dura, e por isso não vale a pena ficar meses no cheque especial.

## Quanto custa usar mil reais do cheque especial?

R$ 1.000 no cheque especial custam R$ 75 de juros por mês. Para quitar em 6 meses, trocar por um empréstimo pessoal economiza R$ 39, já com o IOF.

Quitando em 6 meses, os juros e o IOF do cheque especial somam R$ 291.

## E se eu levar um ano para quitar?

R$ 2.000 no cheque especial custam R$ 151 de juros por mês. Para quitar em 12 meses, trocar por um empréstimo pessoal economiza R$ 170, já com o IOF.

Um ano no cheque especial custa R$ 1.164 de juros e IOF. No empréstimo pessoal, o mesmo prazo custa R$ 994.

## Existe saída mais barata que o empréstimo pessoal?

Quem tem carteira assinada pode usar o Crédito do Trabalhador, com média de 3,75% ao mês. A parcela é descontada direto do salário.

Nos R$ 2.000 do exemplo, em 6 meses, ele custa R$ 300 de juros e IOF, contra R$ 505 no empréstimo pessoal.

## Qual é o máximo de juros do cheque especial?

Uma resolução do Conselho Monetário Nacional limita os juros do cheque especial a 8% ao mês para pessoa física e microempreendedor individual (MEI). A média de setembro de 2026 ficou em 7,53% ao mês.

## Juros por mês e economia em cada valor

| Valor usado | Juros do mês | Economia |
|---|---|---|
| R$ 500 | R$ 38 | R$ 19 |
| R$ 1.000 | R$ 75 | R$ 39 |
| R$ 2.000 | R$ 151 | R$ 77 |
| R$ 3.000 | R$ 226 | R$ 116 |
| R$ 5.000 | R$ 377 | R$ 193 |

Economia é o que você deixa de pagar trocando por um empréstimo pessoal, quitando em 6 meses, nas taxas médias de setembro de 2026, com IOF.

## Como esta conta é feita

Os juros do mês são a taxa média do cheque especial sobre o valor usado.

Para quitar, a conta divide a dívida em parcelas iguais pela tabela Price, com o mesmo valor todo mês, nas duas saídas.

O IOF de 0,0082% por dia entra nos dois lados. O empréstimo paga também o IOF fixo de 0,38%, que no cheque especial já foi cobrado quando o limite foi usado.

As taxas são as médias do Banco Central para cheque especial, crédito pessoal e Crédito do Trabalhador.

## Para continuar

- [Quanto custa um empréstimo pessoal no total](https://valefinanciar.com.br/emprestimo/quanto-vou-pagar)
- [Crédito do Trabalhador, quanto dá para pegar](https://valefinanciar.com.br/emprestimo/credito-do-trabalhador)
- [A taxa que me ofereceram está alta?](https://valefinanciar.com.br/juros/minha-taxa-esta-alta)
- [Qual dívida pagar primeiro com o 13º](https://valefinanciar.com.br/dividas/13-salario-para-pagar-dividas)

Calculadora ao vivo em https://valefinanciar.com.br/emprestimo/juros-do-cheque-especial