# IOF no financiamento, quanto você paga no carro, na moto e na casa

Num financiamento de carro de R$ 48.000 em 48 vezes, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) fica em R$ 1.559, e esse valor entra na dívida junto com os juros.

A moto de pessoa física paga bem menos, só 0,38%, e o financiamento da casa não paga nada. O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é federal e segue o Decreto 6.306, de 2007.

O decreto cobra uma parte fixa na contratação e uma parte por dia até completar um ano. E trata moto e moradia de outro jeito.

![Carrinho laranja sobre uma pilha alta de moedas, moto roxa sobre poucas moedas e casinha lilás sem moedas.](https://valefinanciar.com.br/img/fotos/06-iof-pedestais-1200.webp)

## Como o IOF do carro é calculado?

São duas partes. A primeira é fixa, de 0,38% do valor, cobrada na contratação.

A segunda é de 0,0082% por dia sobre o dinheiro emprestado, contada só até 365 dias. Cada parcela paga o imposto pelos dias até o próprio vencimento, com o limite de um ano.

Somadas, as duas partes nunca passam de cerca de 3,37% do valor. No exemplo, como o IOF entra na dívida, o valor financiado vai de R$ 48.000 para R$ 49.559, e a parcela sobe de R$ 1.552 para R$ 1.603.

O imposto também entra no [CET (Custo Efetivo Total)](https://valefinanciar.com.br/juros/o-que-e-cet), a taxa que soma tudo o que você paga. É por isso que o CET do carro fica acima da taxa de juros mesmo sem tarifa.

## O prazo mais longo aumenta o IOF?

Sobe, mas cada vez menos. A parte diária conta no máximo 365 dias para cada parcela, e por isso, nos prazos longos, o imposto quase não cresce.

| Prazo | IOF do carro |
|---|---|
| 6 vezes | R$ 610 |
| 12 vezes | R$ 998 |
| 24 vezes | R$ 1.374 |
| 36 vezes | R$ 1.498 |
| 48 vezes | R$ 1.559 |
| 60 vezes | R$ 1.594 |

Exemplo de R$ 48.000 a 1,96% ao mês, a taxa média do carro medida pelo Banco Central em setembro de 2026, com o IOF somado à dívida.

De 6 para 12 vezes, o IOF sobe R$ 388. De 48 para 60 vezes, sobe só R$ 35.

Alongar o prazo pesa muito mais nos juros do que no imposto. A matéria sobre [juros compostos](https://valefinanciar.com.br/juros/como-funcionam-os-juros-compostos) mostra quanto cada ano a mais custa.

## Quanto de IOF pagam a moto e a casa?

A moto, a motoneta e o ciclomotor financiados por pessoa física não pagam a parte diária. Fica só a parte fixa de 0,38%.

Num exemplo de moto de R$ 15.000 em 48 vezes, o IOF é de R$ 57. Se ela pagasse como o carro, seriam R$ 487.

Quem dirige ou entrega por aplicativo pode ver a [parcela da moto pelo Move Brasil](https://valefinanciar.com.br/moto/move-brasil-parcela), o programa do governo com juros menores.

A casa não paga IOF. O crédito para fins de moradia é isento, pelo mesmo decreto.

Na casa, o que pesa além dos juros são os seguros, a tarifa e a correção do saldo pela TR, a taxa referencial do Banco Central. A [calculadora da parcela do financiamento](https://valefinanciar.com.br/imovel/parcela-financiamento) mostra essas partes.

## O IOF do crédito subiu em 2025?

Para pessoa física, não. Em 2025, decretos do governo mudaram o IOF de outras operações, mas o IOF do crédito de pessoa física continuou o mesmo.

Seguem valendo 0,38% na contratação e 0,0082% por dia. A parte diária está nesse valor desde janeiro de 2015.

## Faça a sua conta

- [Parcela do carro, quanto fica por mês](https://valefinanciar.com.br/carro/parcela) Com 20% de entrada (R$ 16 mil), um carro de R$ 80 mil fica em 60 parcelas de cerca de R$ 1.884, já com o IOF.
- [Move Brasil, quanto fica a parcela da moto](https://valefinanciar.com.br/moto/move-brasil-parcela) No Move Brasil, uma moto de R$ 16 mil sai em 46 parcelas de cerca de R$ 444, já com o IOF, depois de 2 meses de carência. Na taxa média do financiamento de veículos, seriam 48 parcelas de R$ 519.
- [Quanto fica a parcela do financiamento](https://valefinanciar.com.br/imovel/parcela-financiamento) Financiando R$ 300 mil em 35 anos, a SAC (Sistema de Amortização Constante) começa em R$ 3.736 e a Price em R$ 3.077, mas a SAC sai R$ 336 mil mais barata no total.

## Para continuar

- [O que é CET e por que ele é maior que a taxa de juros](https://valefinanciar.com.br/juros/o-que-e-cet)
- [Como os juros compostos fazem a dívida crescer](https://valefinanciar.com.br/juros/como-funcionam-os-juros-compostos)
- [Quanto você paga no total num empréstimo](https://valefinanciar.com.br/emprestimo/quanto-vou-pagar)