O que acontece se você parar de pagar o carro
Com 3 parcelas de R$ 1.200 atrasadas, o banco já pode pedir o carro, depois de mandar a carta.
Se o banco aceitar receber só as parcelas atrasadas, para pôr o carro em dia você precisa de mais de
R$ 3.742R$ 142 a mais que as parcelas, de multa e juros
Desde o atraso, o contrato deixa o banco cobrar a dívida inteira, com as parcelas que ainda iam vencer. A carta é o que ele precisa para pedir o carro. A conta soma a multa de 2% e os juros do contrato, de 1,96% ao mês. Os juros pelo atraso, que mudam conforme o contrato, vêm por cima.
| Opção | Total |
|---|---|
| Venceu há 2 meses | R$ 71 a mais |
| Venceu há 1 mês | R$ 47 a mais |
| Acabou de vencer | R$ 24 a mais |
3 parcelas atrasadas, juros do contrato de 1,96% ao mês.
Juros do financiamento de veículos em setembro de 2026, 1,96% ao mês, segundo o Banco Central, e multa de 2% pelo Código de Defesa do Consumidor.
Não existe prazo de 3 parcelas. Com uma parcela atrasada e uma carta enviada ao endereço do contrato, o banco já pode pedir o carro de volta.
Com 3 parcelas de R$ 1.200 atrasadas, a multa e os juros já somam mais de R$ 142, e cada mês sem pagar aumenta essa conta.
O que o banco pode e o que não pode
O banco pode
- Cobrar multa de até 2% e juros desde o primeiro dia de atraso.
- Cobrar a dívida inteira de uma vez desde o atraso.
- Pedir ao juiz a busca e apreensão, que é a ordem para recolher o carro, ou ao cartório, se o contrato permitir.
- Pedir ao juiz ou ao cartório que bloqueie o carro no Detran (Departamento Estadual de Trânsito).
- Vender o carro sem leilão e cobrar de você o que faltar.
O banco não pode
- Recolher o carro por conta própria. Pelo juiz, quem recolhe é o oficial de justiça. Pelo cartório, é o oficial do cartório, sem entrar na sua casa.
- Entrar na sua casa ou na sua garagem sem ordem do juiz.
- Usar força, ameaçar ou expor você ao ridículo na cobrança.
- Ficar com o carro sem vender, ou ficar com a sobra da venda.
- Mandar prender você por causa da dívida.
Com quantas parcelas atrasadas o banco pode tomar o carro?
Não existe número mínimo. A lei do carro financiado, o Decreto-Lei 911, diz que o atraso começa no dia seguinte ao vencimento.
Com uma parcela atrasada e a carta registrada enviada ao endereço do contrato, o banco já pode pedir o carro. A regra das três parcelas ou dos 90 dias não está na lei.
Se eu devolver o carro, a dívida acaba?
Não necessariamente. O banco vende o carro e usa o dinheiro para abater a dívida e as despesas da cobrança.
Se o preço não cobrir tudo, você continua devendo a diferença, pelo Código Civil. Antes de entregar, peça por escrito quanto ainda ficará devendo.
Como esta conta é feita
Cada parcela atrasada ganha a multa de 2% uma vez só.
Os juros do contrato, de 1,96% ao mês na média dos bancos, correm sobre cada parcela pelos meses completos de atraso, sem juros sobre juros. A conta supõe que a parcela mais nova acabou de vencer, sem juros, e que cada parcela mais antiga tem um mês a mais de juros. Com 3 parcelas, a mais antiga tem 2 meses.
Os juros pelo atraso, que mudam conforme o contrato, ficam fora. Por isso o valor é um piso, e o que você deve de verdade é um pouco maior.