Antecipar o saque-aniversário vale a pena?
Com R$ 5.000 no FGTS, o banco antecipa até R$ 1.500 dos próximos 3 saques, e você recebe cerca de R$ 1.074 hoje, descontado o IOF, imposto do empréstimo. Os outros R$ 426 são juros e IOF, e o IOF, de R$ 30, vai para a Receita. Os juros, de R$ 396, ficam com o banco, a 1,8% ao mês, perto da taxa do consignado do INSS e bem abaixo do crédito pessoal.
Pelo texto publicado, desde 1º de novembro de 2026 o banco antecipa de R$ 100 a R$ 500 de cada saque, em até 3 saques. O Conselho Curador do FGTS aprovou em 29 de outubro de 2026 manter 5 saques até março de 2027, ainda sem publicação no Diário Oficial. Quem está no saque-aniversário e é demitido recebe só a multa de 40%, não o saldo.
| Opção | Total |
|---|---|
| 1º saque | R$ 500 |
| 2º saque | R$ 500 |
| 3º saque | R$ 500 |
Juros da antecipação de 1,8% ao mês, 3 saques antecipados.
De R$ 100 a R$ 500 por saque, pela regra do Conselho Curador do FGTS de outubro de 2025. Juros de 1,8% ao mês, a taxa usual dos bancos.
Na antecipação, você cede ao banco os próximos 3 saques-aniversário. Ele adianta o dinheiro hoje e cobra juros pelo tempo que vai esperar para receber. Quem acabou de aderir ao saque-aniversário espera 90 dias para poder antecipar.
Cada saque antecipado vai até R$ 500. Por isso, a partir de certo saldo, ter mais dinheiro no FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) não aumenta o valor antecipado. Com saldo pequeno, os últimos saques ficam abaixo do mínimo de R$ 100, e o banco não antecipa esses.
A norma não fixa teto para os juros dessa antecipação. A taxa usada aqui é a usual, e o seu banco pode cobrar mais.
Então vale a pena antecipar?
Os juros de 1,8% ao mês ficam abaixo dos 6,42% ao mês do crédito pessoal e dos 3,75% ao mês da média do Crédito do Trabalhador.
Mesmo assim, o custo é alto. Como o banco espera anos para receber, 28% do valor antecipado vai para juros e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) no caso de quem tem R$ 5.000 no FGTS.
Para quitar uma dívida cara, como o rotativo do cartão, pode fazer sentido. Para comprar algo que pode esperar, não vale a pena.
Quanto antecipa quem tem 10 mil no FGTS?
Com R$ 10.000 no FGTS, o banco antecipa até R$ 1.500 dos próximos 3 saques, e você recebe cerca de R$ 1.074 hoje, descontado o IOF, imposto do empréstimo. Os outros R$ 426 são juros e IOF, e o IOF, de R$ 30, vai para a Receita. Os juros, de R$ 396, ficam com o banco, a 1,8% ao mês, perto da taxa do consignado do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e bem abaixo do crédito pessoal.
Com esse saldo, todos os saques batem no limite de R$ 500.
Como esta conta é feita
Cada saque segue a tabela da Lei 13.932/2019, uma parte do saldo mais um valor fixo, e o saldo cai a cada ano.
O banco antecipa de R$ 100 a R$ 500 de cada saque. O saque que fica abaixo do mínimo sai da conta.
Cada saque é trazido para hoje com os juros da antecipação, contando que ele cai no meio do ano.
O IOF de 0,38% mais 0,0082% por dia, contados até um ano, é descontado de cada saque antecipado.
A conta não soma os depósitos que ainda vão entrar no FGTS.
E se eu antecipar só um saque?
Antecipando só o próximo saque, o banco adianta R$ 500 e você recebe cerca de R$ 441 hoje. Juros e IOF somam R$ 59.
Com um saque só, os juros pesam menos, porque o banco espera menos tempo para receber. Os saques mais distantes são os que mais perdem valor.
Quantos saques dá para antecipar?
Pelo texto publicado da regra do Conselho Curador do FGTS, o limite era de 5 saques até 31 de outubro de 2026 e passou a 3 em 1º de novembro. A conta usa 3.
Em 29 de outubro de 2026, o Conselho aprovou manter os 5 saques até março de 2027, mas a decisão ainda não saiu no Diário Oficial. Em qualquer caso, cada saque anual só entra em uma contratação.