Juros do cheque especial, quanto pago
R$ 2.000 no cheque especial custam R$ 151 de juros por mês. Para quitar em 6 meses, trocar por um empréstimo pessoal economiza R$ 77, já com o IOF.
Para quitar em 6 meses, os R$ 2.000 do cheque especial custam
R$ 2.582R$ 582 a mais, só de juros e IOF
Uma regra do Conselho Monetário Nacional limita os juros do cheque especial a 8% ao mês.
| Opção | Total |
|---|---|
| Cheque especial | R$ 2.582 |
| Crédito pessoal | R$ 2.505 |
| Crédito do Trabalhador | R$ 2.300 |
Juros do cheque especial de 7,53% ao mês, quitar em 6 meses.
Taxa média do cheque especial em setembro de 2026, 7,53% ao mês, segundo o Banco Central.
O cheque especial é um limite que o banco deixa você usar quando a conta fica negativa. Os juros, de 7,53% ao mês em média, correm sobre o saldo negativo enquanto ele durar.
A conta compara duas saídas para quitar em 6 meses. Uma é continuar no cheque especial e ir cobrindo o saldo aos poucos. A outra é trocar por um empréstimo pessoal na taxa média, de 6,42% ao mês. As duas pagam IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), imposto cobrado no crédito.
Em prazo curto a diferença é pequena. Ela cresce a cada mês que a dívida dura, e por isso não vale a pena ficar meses no cheque especial.
Quanto custa usar mil reais do cheque especial?
R$ 1.000 no cheque especial custam R$ 75 de juros por mês. Para quitar em 6 meses, trocar por um empréstimo pessoal economiza R$ 39, já com o IOF.
Quitando em 6 meses, os juros e o IOF do cheque especial somam R$ 291.
E se eu levar um ano para quitar?
R$ 2.000 no cheque especial custam R$ 151 de juros por mês. Para quitar em 12 meses, trocar por um empréstimo pessoal economiza R$ 170, já com o IOF.
Um ano no cheque especial custa R$ 1.164 de juros e IOF. No empréstimo pessoal, o mesmo prazo custa R$ 994.
Existe saída mais barata que o empréstimo pessoal?
Quem tem carteira assinada pode usar o Crédito do Trabalhador, com média de 3,75% ao mês. A parcela é descontada direto do salário.
Nos R$ 2.000 do exemplo, em 6 meses, ele custa R$ 300 de juros e IOF, contra R$ 505 no empréstimo pessoal.
Qual é o máximo de juros do cheque especial?
Uma resolução do Conselho Monetário Nacional limita os juros do cheque especial a 8% ao mês para pessoa física e microempreendedor individual (MEI). A média de setembro de 2026 ficou em 7,53% ao mês.
Como esta conta é feita
Os juros do mês são a taxa média do cheque especial sobre o valor usado.
Para quitar, a conta divide a dívida em parcelas iguais pela tabela Price, com o mesmo valor todo mês, nas duas saídas.
O IOF de 0,0082% por dia entra nos dois lados. O empréstimo paga também o IOF fixo de 0,38%, que no cheque especial já foi cobrado quando o limite foi usado.
As taxas são as médias do Banco Central para cheque especial, crédito pessoal e Crédito do Trabalhador.