13º salário, qual dívida pagar primeiro
Pague primeiro a dívida de juros mais altos, em geral o cartão, onde R$ 2.500 evitam perto de R$ 382 de juros por mês. Guardados no Tesouro Selic, um título do governo que rende perto da Selic, os mesmos R$ 2.500 rendem perto de R$ 22 por mês.
| Opção | Total |
|---|---|
| Rotativo do cartão | R$ 382 por mês |
| Fatura parcelada | R$ 234 por mês |
| Cheque especial | R$ 188 por mês |
| Crédito pessoal | R$ 160 por mês |
| Consignado do INSS | R$ 44 por mês |
| Guardar no Tesouro Selic | R$ 22 por mês |
Taxas médias de setembro de 2026 segundo o Banco Central, 15,29% ao mês no rotativo do cartão e 1,76% ao mês no consignado do INSS.
Cada real que sai da dívida mais cara deixa de pagar os juros dela. Por isso a ordem segue a taxa, começando pelo rotativo de 15,29% ao mês, e não o tamanho da dívida.
Guardar o 13º salário rende bem menos do que as dívidas cobram. Enquanto houver dívida de cartão ou cheque especial, não vale a pena guardar.
Adiantar o consignado fica por último, porque os juros dele já são os mais baixos da lista.
Pago o cartão ou o cheque especial primeiro?
Siga a ordem dos juros. Pelas médias de setembro de 2026, ela é rotativo do cartão (15,29%), fatura parcelada (9,37%), cheque especial (7,53%) e crédito pessoal (6,42%).
Se a dívida do cartão já foi parcelada, compare a taxa do parcelamento com a do cheque especial antes de escolher.
Quanto um 13º de 4 mil evita de juros?
Pague primeiro a dívida de juros mais altos, em geral o cartão, onde R$ 4.000 evitam perto de R$ 612 de juros por mês. Guardados no Tesouro Selic, um título do governo que rende perto da Selic (taxa básica de juros), os mesmos R$ 4.000 rendem perto de R$ 35 por mês.
Se a dívida do cartão for menor que o 13º, quite o cartão inteiro e use o que sobrar na próxima dívida da lista. O que passar de todas as dívidas pode ir para o Tesouro Selic.
Como esta conta é feita
Os juros evitados são o valor pago vezes a taxa média do mês de cada dívida.
O Tesouro Selic usa a Selic de 13,75% ao ano e o imposto de renda de quem resgata em seis meses. A taxa da B3, de 0,2% ao ano, só entra no que passa de R$ 10.000.
A conta mostra um mês só. Quem quita a dívida deixa de pagar juros todo mês até o fim do prazo. No rotativo, a taxa de 15,29% ao mês vale só no primeiro mês, e depois o resto é parcelado com juros menores, perto de 9,37% ao mês.
Vale a pena usar o 13º para quitar o empréstimo pessoal?
Vale, se não houver dívida mais cara. Com média de 6,42% ao mês, tirar R$ 2.500 do empréstimo evita perto de R$ 160 de juros por mês.
Guardados no Tesouro Selic, os mesmos R$ 2.500 renderiam perto de R$ 22 por mês.