À vista com desconto ou parcelado sem juros
10% de desconto à vista equivalem a juros de 1,96% ao mês no parcelado. Como o Tesouro Selic rende cerca de 0,86% ao mês já com o imposto, pague à vista.
Numa compra de R$ 1.000, com a primeira parcela daqui a um mês, comparando o que cada escolha custa em dinheiro de hoje.
| Opção | Total |
|---|---|
| Pagar à vista | R$ 900 |
| Parcelar e deixar rendendo | R$ 1.000, valendo R$ 954 hoje |
10 vezes, Selic de 13,75% ao ano, preço da compra de R$ 1.000.
Conta feita com a Selic de 13,75% ao ano, a taxa básica de juros definida pelo Banco Central, em vigor em 3 de novembro de 2026.
Quando a loja dá desconto para quem paga à vista, o parcelado sem juros tem juros escondidos. Com 10% de desconto, o preço parcelado já embute esse valor.
A conta transforma o desconto em juros ao mês e compara com o que o dinheiro renderia no Tesouro Selic, um título do governo que acompanha a Selic. Ganha a escolha que deixa mais dinheiro com você.
Pagar à vista só faz sentido com dinheiro que já está guardado. Tirar do cheque especial ou do rotativo do cartão para ganhar o desconto não vale a pena.
5% de desconto à vista vale a pena?
5% de desconto à vista equivalem a juros de 0,94% ao mês no parcelado. Como o Tesouro Selic rende cerca de 0,86% ao mês já com o imposto, dá na mesma, escolha o que for mais cômodo.
Numa compra de R$ 1.000, a diferença entre as duas escolhas é de R$ 4,21 em dinheiro de hoje.
E se forem só 3 parcelas sem juros?
10% de desconto à vista equivalem a juros de 5,46% ao mês no parcelado. Como o Tesouro Selic rende cerca de 0,84% ao mês já com o imposto, pague à vista.
Com poucas parcelas, o dinheiro ficaria pouco tempo rendendo. Por isso até um desconto pequeno pesa mais. Com 3% de desconto em 3 vezes, os juros escondidos já são de 1,54% ao mês, e vale pagar à vista.
E se o desconto for de só 3% em 10 vezes?
3% de desconto à vista equivalem a juros de 0,56% ao mês no parcelado. Como o Tesouro Selic rende cerca de 0,86% ao mês já com o imposto, parcele e deixe o dinheiro rendendo.
Parcelar só vale se o dinheiro ficar guardado de verdade até cada vencimento, e não for gasto em outra coisa.
Como esta conta é feita
A conta acha a taxa de juros que faz 10 parcelas iguais valerem hoje o preço com desconto, com a primeira parcela daqui a um mês.
O rendimento do Tesouro Selic usa a Selic de 13,75% ao ano e o imposto de renda do prazo de cada parcela. A taxa da B3, de 0,2% ao ano, só entra no que passa de R$ 10.000.
Se a primeira parcela vence no dia da compra, os juros escondidos ficam ainda maiores.