Taxa de administração do consórcio em juros
Somando a taxa e a correção anual da carta, o consórcio sai por cerca de 8,7% ao ano para quem é contemplado no primeiro mês, o melhor caso. Sem a correção, a taxa de 21,19% sozinha equivale a cerca de 2,2% ao ano.
A taxa de administração é cobrada uma vez só, diluída nas parcelas. Quem espera a carta paga antes de receber, e a conta piora. Se a carta sair em até 4 anos e 10 meses, o consórcio custa menos que o financiamento de imóvel. De 4 anos e 11 meses a 5 anos e 3 meses, alguns meses saem mais baratos e outros não. Depois disso, custa mais.
| Opção | Total |
|---|---|
| Consórcio, contemplado no 1º mês | 8,7% ao ano |
| Financiamento de imóvel | 14,2% ao ano |
| Financiamento de carro | 26,2% ao ano |
Prazo de 18 anos e 1 mês, correção da carta de 6,6% ao ano.
Taxa média de 21,19% nos grupos de imóvel, segundo o Banco Central, e correção pelo INCC de 6,6% nos 12 meses até setembro de 2026. No financiamento de imóvel, a conta usa juros de 12% ao ano, o teto do SFH, mais a TR. A TR é a taxa que corrige o saldo todo mês, e ficou em 2% ao ano nos 12 meses até outubro de 2026.
A taxa de administração não é mensal nem anual. Uma taxa de 21,19% é uma porcentagem da carta, cobrada uma vez e dividida pelas parcelas do grupo inteiro.
Para comparar com um financiamento, a conta transforma a taxa e a correção anual da carta em juros ao ano. Esse é o custo de quem recebe a carta no primeiro mês, o melhor caso possível. A maior parte dele vem da correção pelo INCC (Índice Nacional de Custo da Construção), o índice que corrige a carta.
Quem recebe a carta depois paga parcelas antes de ter o imóvel. Para essa pessoa, o custo real fica mais alto que o da conta.
Uma taxa de administração de 15% é boa?
Somando a taxa e a correção anual da carta, o consórcio sai por cerca de 8,1% ao ano para quem é contemplado no primeiro mês, o melhor caso. Sem a correção, a taxa de 15% sozinha equivale a cerca de 1,6% ao ano.
Ela fica abaixo da média de 21,19% dos grupos de imóvel. Ainda assim, o que mais pesa no custo é o tempo até você receber a carta.
Consórcio sai mais barato que financiamento?
Para quem recebe a carta em até 4 anos e 10 meses, sim. De 4 anos e 11 meses a 5 anos e 3 meses, alguns meses sim e outros não. Depois disso, não. Para quem recebe no primeiro mês, os 8,7% ao ano ficam abaixo dos 14,2% ao ano do financiamento de imóvel, já com a TR (Taxa Referencial). Ficam muito abaixo dos 26,2% ao ano do financiamento de carro.
Mas só uma parte do grupo recebe a carta a cada mês. Quem mora de aluguel e não pode esperar não deve trocar o financiamento pelo consórcio.
E se o grupo for mais curto?
Num grupo de 120 meses, em vez de 217, a mesma taxa é paga em menos tempo.
Somando a taxa e a correção anual da carta, o consórcio sai por cerca de 10,5% ao ano para quem é contemplado no primeiro mês, o melhor caso. Sem a correção, a taxa de 21,19% sozinha equivale a cerca de 4% ao ano.
Por isso ela pesa mais por ano. Compare sempre a taxa junto com o prazo do grupo.
Como esta conta é feita
A conta monta as parcelas de uma carta, com a taxa de administração e um fundo de reserva de 2%, valor comum nos grupos, divididos pelo prazo.
Cada parcela sobe uma vez por ano pela correção da carta.
Os juros equivalentes são a taxa que iguala essas parcelas ao valor da carta recebido no primeiro mês.
Os juros de carro são a média do Banco Central em setembro de 2026. No imóvel, a conta usa o teto de 12% ao ano do SFH (Sistema Financeiro da Habitação), porque a média da Caixa passa dele, mais a TR dos 12 meses até outubro de 2026. O teto do SFH vale para imóvel de até R$ 2,25 milhões.