Consignado CLT triplicou em dois anos. E o atraso dobrou
O consignado de quem tem carteira assinada passou de R$ 39,6 bilhões em setembro de 2024 para R$ 124,1 bilhões em setembro de 2026. É mais que o triplo em dois anos, segundo o Banco Central.
O atraso cresceu junto. Em um ano, a parte da carteira com parcela atrasada há mais de 90 dias subiu de 5,17% para 10,84%. O desconto em folha não protege você de uma parcela grande demais para o seu salário.
O que mudou em março de 2025?
Em março de 2025, uma medida provisória criou o Crédito do Trabalhador. É o consignado de quem tem carteira assinada, com a parcela descontada direto do salário e o pedido feito no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
Em julho de 2025, a medida virou a Lei 15.179. O desconto pode chegar a 35% do salário que sobra depois do INSS e do Imposto de Renda.
A procura foi imediata. Os empréstimos novos dessa linha passaram de R$ 2,25 bilhões em março de 2025 para R$ 5,6 bilhões em abril. Em setembro de 2026, foram R$ 8,2 bilhões no mês.
O atraso subiu quanto?
O saldo da carteira subiu rápido depois da abertura do programa. O atraso caiu no começo e depois disparou.
| Mês | Saldo da carteira | Atraso acima de 90 dias |
|---|---|---|
| Setembro de 2024 | R$ 39,6 bilhões | 6,83% |
| Março de 2025 | R$ 41,6 bilhões | 7,74% |
| Setembro de 2025 | R$ 59,7 bilhões | 5,17% |
| Setembro de 2026 | R$ 124,1 bilhões | 10,84% |
Os 10,84% de setembro de 2026 são o maior atraso dessa linha desde 2011, quando a série começa. No consignado do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), o mesmo indicador ficou em 2,28%.
Quando o emprego acaba, o desconto em folha para. Até 35% da rescisão pode ir para quitar o saldo, e o que faltar você paga direto ao banco, por boleto ou débito.
Se você arrumar outro emprego com carteira, o desconto passa para o salário novo sem você assinar nada, dentro da margem desse salário. Até lá, a parcela que cabia no salário pode não caber mais.
O juro do consignado CLT é alto?
A média foi de 3,75% ao mês em setembro de 2026, segundo o Banco Central. No consignado do INSS, que tem teto, foi de 1,76% ao mês.
A lei não fixa um teto geral para o consignado CLT (Consolidação das Leis do Trabalho). A exceção é o empréstimo com o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) em garantia, que não pode passar de 1,99% ao mês desde 26 de junho de 2026.
A taxa muda muito de um banco para outro. Na semana de 9 a 16 de outubro de 2026, as taxas de 54 bancos e financeiras iam de 1,59% a 5,61% ao mês.
Quanto uma parcela de R$ 500 libera?
Para comparar, a conta usa a mesma parcela de R$ 500 em 24 vezes. Em todas as linhas, você paga R$ 12.000 no total.
| Linha de crédito | Juros ao mês | Você recebe |
|---|---|---|
| Consignado CLT com FGTS em garantia | 1,99% | R$ 9.204 |
| Consignado CLT, taxa média | 3,75% | R$ 7.598 |
| Crédito pessoal, taxa média | 6,42% | R$ 5.859 |
Com o FGTS em garantia, a mesma parcela libera R$ 1.606 a mais que na taxa média. Para quem tem carteira assinada e precisa de empréstimo, o crédito pessoal comum não vale a pena.
Quando o consignado CLT vale a pena?
Vale para trocar uma dívida mais cara, como o rotativo do cartão, a 15,29% ao mês na média, ou o cheque especial, a 7,53% ao mês. Nesses casos, a mesma parcela paga muito menos juro.
Não vale para uma compra que pode esperar. Se a parcela tira dinheiro do mercado, do aluguel ou da conta de luz, não pegue. Ela segue com você mesmo se a renda cair.
Antes de assinar, compare a oferta de pelo menos dois bancos pelo Custo Efetivo Total (CET). Ele soma os juros, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e as tarifas num número só.