SAC ou Price, qual sai mais barato
Se a parcela mais alta cabe no bolso, a SAC sai mais barata, porque no total você paga R$ 256 mil a menos de juros. Na Price a parcela quase não muda e começa R$ 528 menor.
As parcelas já incluem seguro e tarifa. A TR corrige o saldo, então a parcela de verdade fica um pouco acima.
| Opção | Total |
|---|---|
| SAC | R$ 479 mil de juros |
| Price | R$ 735 mil de juros |
Juros do financiamento de 12,05% ao ano, limitados a 12% pelo SFH, prazo de 35 anos.
Juros de 12% ao ano, o teto do SFH, em 35 anos. A média da Caixa medida pelo Banco Central em setembro de 2026 foi de 12,05% ao ano. As parcelas incluem seguro e tarifa, sem a TR.
Num financiamento de R$ 240 mil, a SAC (Sistema de Amortização Constante) cobra R$ 256 mil a menos de juros que a Price. SAC e Price são as duas formas mais usadas de dividir a dívida em parcelas.
Na SAC, o Sistema de Amortização Constante, você abate a mesma parte da dívida todo mês e a parcela cai. Na Price, a parcela fica quase igual do primeiro ao último mês.
A SAC é mais barata porque derruba a dívida mais rápido no começo. Com menos saldo, os juros de cada mês são menores.
A Price só vale a pena quando a primeira parcela da SAC não cabe na renda. Mesmo assim, você paga bem mais juros no total.
A diferença diminui num prazo menor?
Em 20 anos, se a parcela mais alta cabe no bolso, a SAC sai mais barata, porque no total você paga R$ 95 mil a menos de juros. Na Price a parcela quase não muda e começa R$ 736 menor.
Com o prazo menor, a economia da SAC também cai, porque os juros têm menos tempo para crescer. A SAC continua mais barata em qualquer prazo.
Como esta conta é feita
A taxa ao ano vira taxa ao mês pela conta de juros compostos.
Na SAC, a dívida é dividida em partes iguais, e cada parcela soma essa parte aos juros do saldo que falta.
Na Price, a parcela é o valor fixo que quita a dívida no mesmo prazo e com os mesmos juros.
A economia é a diferença entre os juros somados das duas tabelas, mês a mês.
As parcelas somam os seguros de 0,05% ao mês sobre o saldo e a tarifa de R$ 25, que não mudam a comparação dos juros.
No SFH (Sistema Financeiro da Habitação), para imóvel de até R$ 2,25 milhões, os juros não passam de 12% ao ano, e a conta usa esse limite.
Em que momento a parcela da SAC fica menor que a da Price?
Num financiamento de R$ 240 mil, a primeira parcela da SAC é R$ 2.994 e a da Price, R$ 2.466. A parcela da SAC cai todo mês e passa a ser menor que a da Price depois de 7 anos e 9 meses.
Daí até o fim, você paga menos na SAC todo mês.
Por que a Price cobra mais juros?
No começo da Price, quase toda a parcela vai para os juros. Num financiamento de R$ 240 mil, a primeira parcela da Price abate só R$ 44 da dívida e paga R$ 2.277 de juros. O resto é seguro e tarifa.
Como a dívida cai devagar, os juros dos meses seguintes continuam altos por muitos anos.