Quanto fica a parcela do financiamento
Financiando R$ 300 mil em 35 anos, a SAC começa em R$ 3.736 e a Price em R$ 3.077, mas a SAC sai R$ 336 mil mais barata no total.
No fim, na tabela Price, os R$ 300 mil financiados custam
R$ 1,28 milhãoR$ 336.285 a mais que na SAC, onde o total fica em R$ 941.292
Já inclui seguro e tarifa. A TR corrige o saldo, então a parcela de verdade fica um pouco acima. Na SAC, a parcela cai todo mês até R$ 746. Na Price, quase não muda e termina em R$ 2.928. A Price começa com parcela menor, mas a dívida cai mais devagar, e por isso cobra mais juros. Na Price, o banco costuma pedir entrada maior.
Juros do financiamento de 12,05% ao ano, limitados a 12% pelo SFH, prazo de 35 anos, tabelas SAC e Price.
Juros de 12% ao ano, o teto do SFH. A média da Caixa medida pelo Banco Central em setembro de 2026 foi de 12,05% ao ano. Seguros de 0,05% ao mês do saldo e tarifa de R$ 25, estimados em novembro de 2026, sem a TR.
Com juros de 12%, a maior parte da primeira parcela é juros, seja qual for a tabela. Na SAC (Sistema de Amortização Constante), você abate a mesma parte da dívida todo mês. Os juros incidem sobre um saldo cada vez menor, e por isso a parcela cai.
Na tabela Price, a parcela fica quase igual do começo ao fim. No início, a maior parte dela é juros e a dívida diminui devagar.
A SAC começa mais cara e termina bem mais barata. No total, ela cobra menos juros que a Price no mesmo prazo. Em Qual tabela, você vê as duas juntas no gráfico ou só uma delas.
Qual a parcela de um financiamento de 150 mil?
Financiando R$ 150 mil em 35 anos, a SAC começa em R$ 1.880 e a Price em R$ 1.551, mas a SAC sai R$ 168 mil mais barata no total.
E se o prazo for de 20 anos?
Financiando R$ 300 mil em 20 anos, a SAC começa em R$ 4.272 e a Price em R$ 3.351, mas a SAC sai R$ 125 mil mais barata no total.
A primeira parcela da SAC sobe R$ 536 em relação ao prazo de 35 anos. Em troca, os juros somados da SAC caem R$ 256 mil. Se a parcela maior cabe na renda, o prazo curto compensa.
Ao amortizar, é melhor reduzir o prazo ou a parcela?
Amortizar é pagar uma parte da dívida antes da hora. Há dois caminhos para esse dinheiro. Reduzir o prazo corta as últimas parcelas. Reduzir a parcela mantém o número de parcelas e diminui o valor de cada uma.
Num financiamento de R$ 300 mil na SAC, imagine amortizar R$ 30 mil logo no começo. Se você reduzir o prazo, corta 3 anos e 6 meses de parcelas, economiza R$ 114 mil de juros e a parcela ainda cai R$ 300. Se reduzir a parcela, ela cai R$ 371 e você economiza R$ 60 mil.
Reduzir o prazo é melhor quando a parcela de hoje já cabe com folga no orçamento, porque você paga bem menos juros. Reduzir a parcela é melhor quando o orçamento está apertado ou a renda é incerta, porque sobra um pouco mais todo mês e o risco de atrasar diminui.
Na Price, reduzir o prazo mantém a parcela igual, e só reduzir a parcela traz alívio no mês. Nas duas, quanto antes você amortiza, mais juros deixa de pagar.
Quanto o seguro, a tarifa e a TR somam na parcela?
A parcela mostrada já inclui os seguros e a tarifa. Num financiamento de R$ 300 mil, eles somam cerca de R$ 175 na primeira parcela.
A TR (Taxa Referencial), índice que o banco usa para corrigir o saldo, ficou em 2% ao ano nos 12 meses até outubro de 2026. Ela faz o saldo crescer um pouco todo mês, e a parcela acompanha.
Como esta conta é feita
A taxa ao ano vira taxa ao mês pela conta de juros compostos.
Na SAC, a dívida é dividida em partes iguais, uma por mês, e cada parcela soma essa parte aos juros do saldo que falta.
Na Price, a parcela é o valor fixo que quita a dívida no mesmo prazo e com os mesmos juros.
Os seguros de 0,05% ao mês sobre o saldo e a tarifa de R$ 25 entram nas duas tabelas. A TR fica de fora, por isso a parcela cobrada pelo banco sai um pouco maior.
No SFH (Sistema Financeiro da Habitação), para imóvel de até R$ 2,25 milhões, os juros não passam de 12% ao ano, e a conta usa esse limite.