IOF no financiamento, quanto você paga no carro, na moto e na casa
Num financiamento de carro de R$ 48.000 em 48 vezes, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) fica em R$ 1.559, e esse valor entra na dívida junto com os juros.
A moto de pessoa física paga bem menos, só 0,38%, e o financiamento da casa não paga nada. O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é federal e segue o Decreto 6.306, de 2007.
O decreto cobra uma parte fixa na contratação e uma parte por dia até completar um ano. E trata moto e moradia de outro jeito.
Como o IOF do carro é calculado?
São duas partes. A primeira é fixa, de 0,38% do valor, cobrada na contratação.
A segunda é de 0,0082% por dia sobre o dinheiro emprestado, contada só até 365 dias. Cada parcela paga o imposto pelos dias até o próprio vencimento, com o limite de um ano.
Somadas, as duas partes nunca passam de cerca de 3,37% do valor. No exemplo, como o IOF entra na dívida, o valor financiado vai de R$ 48.000 para R$ 49.559, e a parcela sobe de R$ 1.552 para R$ 1.603.
O imposto também entra no CET (Custo Efetivo Total), a taxa que soma tudo o que você paga. É por isso que o CET do carro fica acima da taxa de juros mesmo sem tarifa.
O prazo mais longo aumenta o IOF?
Sobe, mas cada vez menos. A parte diária conta no máximo 365 dias para cada parcela, e por isso, nos prazos longos, o imposto quase não cresce.
| Prazo | IOF do carro |
|---|---|
| 6 vezes | R$ 610 |
| 12 vezes | R$ 998 |
| 24 vezes | R$ 1.374 |
| 36 vezes | R$ 1.498 |
| 48 vezes | R$ 1.559 |
| 60 vezes | R$ 1.594 |
De 6 para 12 vezes, o IOF sobe R$ 388. De 48 para 60 vezes, sobe só R$ 35.
Alongar o prazo pesa muito mais nos juros do que no imposto. A matéria sobre juros compostos mostra quanto cada ano a mais custa.
Quanto de IOF pagam a moto e a casa?
A moto, a motoneta e o ciclomotor financiados por pessoa física não pagam a parte diária. Fica só a parte fixa de 0,38%.
Num exemplo de moto de R$ 15.000 em 48 vezes, o IOF é de R$ 57. Se ela pagasse como o carro, seriam R$ 487.
Quem dirige ou entrega por aplicativo pode ver a parcela da moto pelo Move Brasil, o programa do governo com juros menores.
A casa não paga IOF. O crédito para fins de moradia é isento, pelo mesmo decreto.
Na casa, o que pesa além dos juros são os seguros, a tarifa e a correção do saldo pela TR, a taxa referencial do Banco Central. A calculadora da parcela do financiamento mostra essas partes.
O IOF do crédito subiu em 2025?
Para pessoa física, não. Em 2025, decretos do governo mudaram o IOF de outras operações, mas o IOF do crédito de pessoa física continuou o mesmo.
Seguem valendo 0,38% na contratação e 0,0082% por dia. A parte diária está nesse valor desde janeiro de 2015.